Bundel uw leningen in één hypothecair krediet
28 oktober 2025 | Blog
In veel Vlaamse gezinnen lopen er naast de hypotheek nog andere leningen: een autolening, een persoonlijke lening, openstaande saldo’s op kredietkaarten, of zelfs belastingschulden. Op zich lijkt dat beheersbaar, maar al die losse afbetalingen samen wegen maand na maand zwaar door op het gezinsbudget. En vooral: het overzicht ontbreekt vaak.
Gelukkig is er een slimme oplossing: kredietherschikking. Daarbij worden uw leningen geconsolideerd tot één nieuwe, duidelijke maandaflossing – vaak met een lagere rente en een langere looptijd. Zo krijgt u opnieuw rust in uw hoofd én in uw budget.
Wat is kredietherschikking (leningen consolideren)?
Kredietherschikking betekent dat we al uw openstaande leningen en schulden – groot of klein – samenbrengen in één nieuwe lening. Meestal doen we dat in de vorm van een hypothecair krediet, waarbij uw woning dient als waarborg. Dankzij de lagere rente van een hypotheek én de mogelijkheid tot een langere looptijd dalen uw maandlasten vaak aanzienlijk.
Andere termen die u misschien hoort:
- Leningen hergroeperen
- Kredieten samenvoegen
- Schulden centraliseren
- Kredietconsolidatie
Ze verwijzen in de praktijk naar hetzelfde: één nieuwe lening die al uw bestaande kredieten vervangt.
Uw woning als sleutel tot financiële rust
Vaak is uw woning vandaag meer waard dan wat u nog moet afbetalen. Die overwaarde kan u slim gebruiken. U leent dan op basis van de waarde van uw huis en gebruikt dat kapitaal om al uw andere kredieten in één keer af te lossen. Het resultaat: één krediet, één afbetaling, één einddatum.
De voordelen op een rij
- Lagere maandlasten
Een hypotheek heeft doorgaans een lagere rente dan een persoonlijke lening of kredietkaart. In combinatie met een langere looptijd daalt de maandaflossing vaak flink. - Meer overzicht
Weg met verschillende vervaldagen en facturen. U krijgt één duidelijk plan en behoudt het overzicht over uw budget. - Minder stress
Geen stapels herinneringen meer. Eén betaling per maand geeft rust. - Extra mogelijkheden
U kan eventueel een extra bedrag opnemen voor renovaties (bv. isolatie, ramen, dak), voor een nieuwe wagen of als financiële buffer. We bekijken samen wat verantwoord is. - Betere onderhandelingspositie
Met een hypothecaire waarborg kunnen we vaak scherper onderhandelen bij banken en kredietverleners.
Hoe verloopt een kredietherschikking?
- Inventaris
We brengen al uw lopende kredieten in kaart: restschulden, rentes, looptijden en maandlasten. - Waardebepaling van de woning
We maken een realistische inschatting van de marktwaarde van uw woning en de nog openstaande hypotheek. Zo kennen we de overwaarde. - Voorstel op maat
Op basis van uw inkomsten en uitgaven werken we een nieuw hypothecair krediet uit dat al uw bestaande schulden aflost. We streven naar een comfortabele maandlast die past bij uw situatie. - Praktische afhandeling
We nemen contact op met de banken en kredietgevers, plannen het nodige bij de notaris (hypotheekvestiging of –overschrijving, afhankelijk van het dossier) en regelen de volledige overstap. - Rust en opvolging
Na de hergroepering volgt u één maandaflossing op. Wij blijven uw contactpunt voor vragen en eventuele aanpassingen.
Rekenvoorbeeld (fictief)
Situatie vandaag
- Hypothecair krediet: €150.000 open
- Autolening: €15.000 open
- Kredietkaartschulden: €5.000
- Persoonlijke lening: €8.000
Totale maandlast nu: ongeveer €1.200 per maand.
Na hergroepering
We financieren alles in één nieuw hypothecair krediet van €178.000. Door de lagere rente en langere looptijd kan de maandlast dalen naar €750 à €850. Dat betekent meer dan €300 extra ademruimte per maand.
Let op: dit is een fictieve simulatie. Elke situatie is anders. Voor een correcte berekening bekijken we graag uw dossier in detail.
Wanneer is leningen consolideren interessant?
- U heeft meerdere kredieten lopen (auto, persoonlijke lening, kredietkaarten…).
- Uw maandlasten zijn hoog in verhouding tot uw inkomen.
- U wenst renovaties of energiebesparende werken te financieren.
- U wil opnieuw overzicht en rust in uw budget.
En wanneer liever niet?
- Als u al een zeer lage hypothecaire rente heeft en de bijkomende kosten niet opwegen tegen de voordelen.
- Als de looptijd na hergroepering te lang wordt in verhouding tot de levensduur van wat u financiert.
- Als uw woningwaarde (of eigen inbreng) onvoldoende marge biedt.
We zeggen het u eerlijk als herschikken van kredieten niet de beste oplossing is.
Kosten en aandachtspunten (eerlijk en duidelijk)
- Notariële kosten & aktekosten
Bij een hypothecaire waarborg zijn er notariskosten en registratie-/aktekosten. We maken die vooraf helder en in detail. - Schuldsaldoverzekering
Bij een hypothecair krediet is een schuldsaldoverzekering vaak aangewezen. Premies verschillen per leeftijd en gezondheidssituatie. We zoeken samen de juiste balans tussen premie en bescherming. - Boetevrije aflossing / wederbeleggingsvergoeding
Bij het vervroegd terugbetalen van bestaande leningen kan een kost gelden. We nemen die mee in onze vergelijking. - Totale kost vs. maandlast
Door een langere looptijd kan de totale kost van de lening stijgen, ook al daalt de maandlast. We bekijken altijd beide kanten zodat u een weloverwogen keuze maakt. - Verantwoord lenen
Ons doel is meer ademruimte, niet meer druk. We houden rekening met uw toekomstplannen en bouwen een veiligheidsmarge in.
Waarom geen online simulatie?
Elke situatie is anders. Een standaard tool houdt zelden rekening met:
- de werkelijke waarde van uw woning,
- uw inkomsten en vaste kosten,
- eventuele achterstanden of bijzondere omstandigheden,
- plannen op korte en lange termijn (bijv. renovaties, gezinsuitbreiding, pensioen).
Bij Hypotheekmakelaars nemen we de tijd om alles samen door te spreken. Zo krijgt u geen theoretische berekening, maar een haalbaar plan dat past bij uw situatie.
Hoe Hypotheekmakelaars te werk gaat
- Heldere taal
Geen ingewikkeld jargon. We leggen alles simpel en duidelijk uit. - Onafhankelijke vergelijking
We vergelijken meerdere banken en kredietverstrekkers om de beste voorwaarden voor uw situatie te vinden. - Begeleiding van A tot Z
Van dossieropmaak tot notaris: wij regelen het papierwerk en volgen op. - Eerlijke check
We zeggen het ook als het niet verstandig is om te hergroeperen. Transparantie eerst.
Veelgestelde vragen over kredieten herschikken
Is leningen herschikken hetzelfde als schuldbemiddeling?
Nee. Kredietherschikking is een nieuwe, reguliere lening (meestal hypothecair) waarmee u uw bestaande kredieten aflost. Schuldbemiddeling is een juridische procedure voor mensen die hun schulden niet meer kunnen betalen.
Kan ik ook herschikken zonder woning als waarborg?
Soms kan dat via een consoliderende persoonlijke lening, maar de rente ligt dan meestal hoger en de looptijd is korter. Als u eigenaar bent, is een hypothecaire oplossing vaak voordeliger. Wij helpen u vanuit een hypothecaire oplossing, anders moeten wij u doorverwijzen.
Is dit alleen interessant als ik financiële problemen heb?
Nee, ook wie gewoon meer overzicht of lagere lasten wil, kan hiervan profiteren. Het is een manier om uw geld slimmer te laten werken.
Wat gebeurt er met mijn bestaande hypotheek?
Die kan behouden of vervangen worden, afhankelijk van de voorwaarden. We bekijken altijd wat voor u het voordeligst is (bv. behoud van lage rente via heropname of een nieuwe hypothecaire akte).
Hoe lang duurt het traject?
Reken op enkele weken, afhankelijk van waardebepaling, bankgoedkeuring en notariële stappen. We houden u stap voor stap op de hoogte.
Kan ik nadien extra aflossen?
Dat kan vaak. We zoeken formules met flexibiliteit, zodat u sneller kan afbouwen als uw situatie het toelaat.
Klaar voor meer ademruimte?
Interesse om te weten wat kredietherschikking voor u kan doen?
Laat ons gratis en vrijblijvend uw situatie bekijken.
Bij Hypotheekmakelaars België bekijken we graag samen met u hoeveel waarde er in uw woning schuilt, en hoe u die kunt gebruiken om uw financiële toekomst te versterken.
Vraag vandaag nog een gratis analyse aan bij
