Financiering op maat voor eigenaars met een bestaande woning
Hypothecair krediet in België
Heeft u al een hypothecair krediet en wilt u uw financiële situatie opnieuw bekijken? Dan kan een nieuw hypothecair krediet in bepaalde situaties een oplossing bieden. Bijvoorbeeld wanneer uw woning in waarde is gestegen, u overwaarde heeft opgebouwd of wanneer uw huidige financiering niet meer aansluit bij uw persoonlijke situatie.
Hypotheekmakelaars richt zich niet op de klassieke woonkredieten voor de aankoop van een eerste woning. Wij begeleiden voornamelijk eigenaars die hun bestaande hypothecaire situatie willen herbekijken en op zoek zijn naar een oplossing op maat.
Plan een persoonlijk adviesgesprek
Toepassingen van een hypothecair krediet
Bestaande hypotheek herbekijken
Door de jaren heen kan uw financiële situatie sterk veranderen. Mogelijk heeft u een deel van uw hypotheek afgelost, is uw woning meer waard geworden of zijn uw maandelijkse lasten gewijzigd. In dat geval kan het interessant zijn om uw hypothecaire krediet opnieuw te laten beoordelen.
Afhankelijk van uw situatie kan een nieuwe hypothecaire financiering mogelijkheden bieden om:
- overwaarde van uw woning te benutten;
- uw huidige hypotheek te herfinancieren;
- bijkomend kapitaal vrij te maken;
- uw maandelijkse lasten beter af te stemmen op uw huidige situatie.
Meerdere kredieten?
Heeft u naast uw hypotheek ook een persoonlijke lening, autolening of andere kredieten lopen? Dan kan een hypothecaire herfinanciering soms deel uitmaken van een bredere oplossing.
Wanneer verschillende leningen worden samengebracht in één nieuwe lening spreken we over kredieten hergroeperen. Op onze pagina over kredieten hergroeperen leest u uitgebreid hoe dit werkt, welke voorwaarden gelden en welke kosten daarbij komen kijken.
Rekenvoorbeeld hergroepering via hypothecair krediet:
| Situatie | Voor hergroepering | Na hergroepering |
|---|---|---|
| Hypotheek | €145.000 / €785 | |
| Persoonlijke lening | €12.000 / €371 | |
| Autolening | €18.500 / €438 | |
| Kredietkaart | €4.800 / €180 | |
| Notariskosten | €7.500 | |
| Totaal | €180.300 / €1.774 | €187.800 / €1.045 |
Door alles samen te voegen in één hypothecair krediet aan 3,6% over 240 maanden, dalen uw maandlasten in dit voorbeeld met 41%. Dat is €729 meer bestedingsruimte per maand. Of €8748 per jaar.
Verbouwing of investering financieren
Een hypothecair krediet kan eveneens gebruikt worden om een verbouwing of grotere investering te financieren.
Denk bijvoorbeeld aan:
- een renovatie of energiebesparende werken;
- een uitbreiding van uw woning;
- een tweede verblijf;
- andere grotere investeringen waarbij een hypothecaire financiering interessant kan zijn.
Herfinanciering van een hypothecair krediet
Herfinanciering betekent dat uw bestaande hypothecaire lening opnieuw wordt bekeken op basis van uw huidige financiële situatie.
Dat kan interessant zijn wanneer:
- uw woning in waarde is gestegen;
- u overwaarde heeft opgebouwd;
- de rentevoorwaarden gunstiger zijn;
- u uw hypotheek wilt aanpassen aan uw huidige situatie.
Iedere aanvraag wordt individueel beoordeeld. Daarom bekijken wij niet alleen uw woning, maar ook uw inkomen, terugbetalingscapaciteit en de haalbaarheid op lange termijn.
Voorwaarden voor een hypothecair krediet
Overwaarde in uw woning
Bij een hypothecair krediet speelt de verhouding tussen de waarde van uw woning en het gewenste kredietbedrag een belangrijke rol.
Hoe meer overwaarde u heeft opgebouwd, hoe meer mogelijkheden er in sommige situaties ontstaan. Uiteraard wordt dit steeds beoordeeld in combinatie met uw inkomen en de overige voorwaarden van de kredietverstrekker.
Terugbetalingscapaciteit
Naast de woningwaarde kijkt een kredietverstrekker ook naar uw financiële draagkracht.
Daarbij wordt onder meer rekening gehouden met:
- uw inkomen;
- uw gezinssituatie;
- bestaande financiële verplichtingen;
- de gewenste looptijd;
- de totale maandelijkse lasten.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen een hypothecair krediet en een persoonlijke lening?
Een hypothecair krediet heeft uw woning als waarborg. Hierdoor krijgt u meestal een lagere rente en kunt u over een langere periode afbetalen. Een persoonlijke lening staat los van vastgoed, heeft een kortere looptijd (vaak 5-10 jaar) en een hogere rente. Voor hergroepering is een hypothecair krediet daarom vaak de voordeligste optie.
Kan ik verschillende lopende kredieten samenvoegen?
Ja, dit heet schuldenconsolidatie via een hypothecair krediet. Als u eigenaar bent en overwaarde heeft in uw woning, kunnen we verschillende kredieten bundelen in één hypothecair krediet. Dit verlaagt uw maandlasten aanzienlijk.
Is herfinanciering hetzelfde als een nieuwe lening?
Nee. Bij herfinanciering herstructureren we wat u al heeft. We lossen uw bestaande kredieten af met een nieuwe, beter gestructureerde lening. Het doel is lagere maandlasten en meer overzicht.
Kan dit ook met een kredietopening of kredietkaart?
Absoluut. Ook kredietkaarten en kredietopeningen kunnen worden meegenomen in een schuldenconsolidatie. Vaak hebben deze de hoogste rente, dus daar valt het meeste voordeel te behalen.
Wat als ik op de zwarte lijst sta?
Een melding op de zwarte lijst sluit niet automatisch alle mogelijkheden uit. Wij bekijken elke aanvraag individueel. Uw huidige inkomen, stabiliteit en de context van de melding worden allemaal meegenomen in de beoordeling.
Hoeveel kan ik besparen met hergroepering?
Dat hangt af van uw specifieke situatie. In de praktijk zien we vaak besparingen van 40-60% op de maandlasten. Voor een exacte berekening hebben we uw concrete gegevens nodig.