Zo verlaagt u uw maandlasten drastisch
12 december 2025 | Blog
Het ontslag kwam onverwacht. Herstructurering, besparingen, laatste aangenomen, eerste eruit. U staat plots zonder werk. De werkloosheidsuitkering die u ontvangt, is een stuk lager dan uw salaris was. Maar uw hypotheek weet daar niets van. Uw autolening blijft gewoon doorlopen. Het renovatiekrediet eist elke maand z’n deel op.
U komt niet meer rond.
Het water staat aan de lippen. Elke maand is het bangen of u alles wel kunt betalen. U schuift betalingen, u raakt stilaan uw reserves kwijt, en u vraagt zich af: hoe lang kan ik dit nog volhouden?U bent niet de enige die door baanverlies in zwaar weer terecht kwam. En belangrijker nog: er ís een uitweg, één die veel werkloze huiseigenaren niet kennen, maar die wél werkt. Ontdek hier hoe u uw leningen kunt bundelen en uw maandlasten drastisch kunt verlagen →
Van comfortabel naar kopje onder in één maand tijd
Toen u uw baan nog had, was alles beheersbaar. U verdiende goed. Misschien verdiende uw partner ook. De hypotheek, de autolening, het krediet voor de nieuwe keuken, het paste allemaal net in het budget.
Maar baanverlies verandert alles in één klap.
- Uw inkomen daalt met 30 tot 40 procent. De werkloosheidsuitkering bedraagt ongeveer 60 tot 70 procent van uw laatste brutoloon, met een maximum. Voor veel mensen betekent dit al snel enkele honderden euro’s minder per maand.
- Maar uw schulden dalen niet mee. Uw hypotheek blijft exact hetzelfde bedrag. Uw autolening kent geen crisis. Het renovatiekrediet wacht niet tot u weer werk vindt. Alle schuldeisers willen gewoon hun geld, elke maand weer.
- Plots zit u in de problemen. Waar u vroeger comfortabel alle rekeningen kon betalen, staat u nu elke maand rood. U tast uw reserves aan. U leent misschien bij familie. U schuift betalingen op. En u voelt de stress elke dag zwaarder worden.
Marc uit Mechelen vertelt
“Ik werkte 18 jaar in de bouw. Vast contract, goed loon, nooit problemen gehad. Toen de crisis kwam, moest het bedrijf inkrimpen. Laatste aangenomen, eerste eruit, dat was ik. Plots zat ik thuis met een werkloosheidsuitkering die een heel stuk lager lag dan mijn salaris.
We hadden drie verschillende kredieten lopen: de hypotheek, de autolening voor mijn bestelwagen, en een persoonlijke lening voor de verbouwing van de badkamer. Samen waren dat hoge maandlasten. Met mijn oude salaris was dat geen probleem. Met mijn uitkering? Onhoudbaar.
Mijn vrouw werkt ook, maar haar inkomen alleen was niet genoeg voor alles. We zaten echt in de knoei. Elke maand was het schuiven, elke maand stress. Ik lag er wakker van. Niet kunnen zorgen voor je gezin, dat vreet aan je.”
Waarom stapelen de problemen zich zo snel op?
Misschien herkent u dit patroon:
- Week 1 na ontslag: U denkt dat het wel mee zal vallen. U heeft nog wat reserves. En over enkele maanden vindt u vast nieuw werk.
- Maand 2-3: De reserves slinken sneller dan verwacht. De sollicitaties leveren nog niets op. De financiële druk begint te knagen.
- Maand 4-6: U staat structureel rood bij de bank. U moet moeilijke keuzes maken: welke rekening betaal ik wél, welke nog niet? De stress wordt ondraaglijk.
Waarom gaat dit zo snel?
Meerdere schuldeisers die elk hun deel willen. De bank voor uw hypotheek. De autofinancierder. De kredietmaatschappij voor uw renovatie. Iedereen klopt op een ander moment aan. Op de 5e gaat er geld af, op de 12e weer, op de 23e opnieuw. Niemand heeft begrip voor uw situatie. Iedereen wil gewoon betaald worden.
Hoge rentes op consumentenkredieten. Waar uw hypotheekrente misschien rond de 3 à 4 procent ligt, betaalt u op consumentenkredieten vaak het dubbele of meer. Dat verschil vreet elke maand honderden euro’s op – geld dat verdampt zonder dat uw schuld sneller afneemt.
Geen overzicht meer. U bent constant bezig met rekenen, met schuiven, met hopen dat het net genoeg is. Die mentale belasting is minstens zo zwaar als de financiële druk zelf.
Schaamte die u verlamt. U dúrft er niet over te praten. Niet met vrienden. Soms zelfs niet met familie. U denkt dat u het zelf moet oplossen. Maar ondertussen wordt het probleem elke maand groter.
Het resultaat? Veel werklozen betalen maandenlang te veel, simpelweg omdat ze niet wisten dat er een oplossing was. Gelukkig bestaat er een bewezen manier om deze financiële chaos om te zetten in rust en overzicht. Ontdek hoe u al uw leningen kunt bundelen in één betaalbare maandlast →
Er is een uitweg: gebruik de waarde van uw woning
Wat als u al uw verschillende leningen, de autolening, het renovatiekrediet en de persoonlijke lening zou kunnen bundelen in één enkele, lagere maandlast?
Wat als u in plaats van vier of vijf schuldeisers, nog maar één betaling per maand zou hebben?
Wat als die ene betaling ook nog eens aangepast zou zijn aan uw nieuwe inkomen?
Dat is precies wat mogelijk is als u een woning bezit met overwaarde.
Hoe werkt dit?
Door de jaren heen heeft u uw hypotheek afbetaald. Ondertussen is uw woning in waarde gestegen. Het verschil tussen wat uw woning waard is en wat u nog schuldig bent op uw hypotheek, dat is uw overwaarde.
Die overwaarde kunt u gebruiken om al uw bestaande leningen af te lossen en te vervangen door één nieuwe hypotheek. Omdat hypotheekrente veel lager ligt dan de rente op consumentenkredieten, en omdat u de terugbetaling over een langere periode spreidt, daalt uw maandlast drastisch.
Concreet voorbeeld
VOOR het bundelen:
- Hypotheek (nog 15 jaar looptijd)
- Autolening (nog 4 jaar looptijd)
- Persoonlijke lening (nog 5 jaar looptijd)
- Renovatiekrediet (nog 6 jaar looptijd)
- Totaal: hoge maandlasten bij elkaar
NA het bundelen:
- Eén nieuwe hypotheek (25 jaar looptijd)
- Alle oude leningen volledig afgelost
- Totaal: stuk lagere maandlast
Het verschil? U betaalt maandelijks vaak enkele honderden euro’s minder. Elke maand. Jaar na jaar. Geld dat u kunt gebruiken voor uw gezin, voor levensonderhoud, voor het opbouwen van een buffer.
Voor Marc uit Mechelen was dit het verschil tussen elke maand rood staan en weer kunnen ademen. Tussen slapeloze nachten en financiële rust.
## Het voorbeeld van Marc is een fictief voorbeeld van casussen in de praktijk, vanuit privacy kunnen wij geen echte voorbeelden gebruiken.
Waarom werkt dit zo goed?
- Lagere rente. Hypotheekrente ligt structureel lager dan consumentenkredietrente. Soms zelfs de helft. Dat scheelt enorm over de looptijd.
- Langere looptijd. Waar uw consumentenkredieten vaak nog maar enkele jaren lopen, kunt u een hypotheek spreiden over 20, 25 of zelfs 30 jaar. Dat verlaagt uw maandlast aanzienlijk.
- Één betaling, één datum. In plaats van constant te jongleren met verschillende betalingen op verschillende momenten, heeft u nog maar één afschrijving per maand. Overzicht en rust in uw hoofd.
Wilt u begrijpen hoe dit precies werkt, welke voorwaarden gelden, en wat het voor ú kan betekenen? Lees onze complete uitleg over het bundelen van leningen →
Wat veel werklozen niet weten: uw uitkering telt mee
“Maar ik ben werkloos – accepteert een bank mij dan nog wel?”
Dat is de vraag die we vaak horen. En het antwoord is: ja, uw werkloosheidsuitkering telt mee als inkomen.
Uw uitkering is stabiel en voorspelbaar
Banken kijken naar uw vermogen om maandelijks te betalen. Een werkloosheidsuitkering is een stabiel, voorspelbaar inkomen dat elke maand binnenkomt. Voor banken is dat niet fundamenteel anders dan een salaris – het is gewoon een inkomensstroom waar ze rekening mee kunnen houden.
Natuurlijk kijken ze ook naar de hoogte van dat inkomen en naar uw totale situatie. Maar het feit dát u werkloos bent, is niet automatisch een showstopper.
Sommige banken zijn coulanter dan andere
Niet elke bank beoordeelt werkloosheid op dezelfde manier. Sommige kredietverstrekkers zijn soepeler dan andere. Daarom werken wij met meerdere banken. We kennen precis welke bank welk profiel accepteert.
U komt niet bij één loket ‘nee’ te horen terwijl een andere bank ‘ja’ zou hebben gezegd. Wij blijven zoeken tot we de beste oplossing voor uw situatie vinden.
Ook als uw partner werkt
Heeft u een partner die nog wel werkt? Dan weegt dat natuurlijk mee in de beoordeling. We kijken naar uw gezamenlijke inkomen en uw gezamenlijke lasten. Vaak is er dan ruimte voor een oplossing die past bij jullie nieuwe situatie.
Veelgestelde vragen van werklozen
Accepteren banken mijn werkloosheidsuitkering écht als inkomen?
Ja. Uw werkloosheidsuitkering is een stabiel, maandelijks inkomen waar banken rekening mee houden bij hun berekening. Het is niet anders dan een salaris in de zin dat het voorspelbaar en regelmatig binnenkomt. Natuurlijk kijken ze naar de hoogte ervan en naar uw totale financiële plaatje, maar werkloos zijn is geen automatische diskwalificatie.
Wat als ik pas recent werkloos werd, moet ik een wachttijd afdoen?
Nee, er is geen vereiste wachttijd. U kunt vanaf dag één na uw ontslag al onderzoeken of bundelen mogelijk is. Sterker nog: hoe eerder u start, hoe beter. Zo voorkomt u dat u maanden te veel betaalt terwijl er een oplossing beschikbaar was.
Ik solliciteer actief, is het niet beter om te wachten tot ik nieuw werk heb?
Dat hangt ervan af. Als u nog comfortabel kunt rondkomen met uw uitkering, kunt u inderdaad wachten. Maar als u elke maand in de problemen zit, betaalt u elke maand te veel. De gemiddelde werkloosheidsduur in België is langer dan de meeste mensen verwachten. Waarom zou u al die tijd onnodig hoge lasten betalen?
Hoeveel overwaarde heb ik nodig in mijn woning?
Dat verschilt per situatie en hangt af van hoeveel schuld u precies wilt bundelen. In het algemeen geldt: hoe meer overwaarde, hoe makkelijker. Maar ook met beperkte overwaarde zijn er vaak mogelijkheden. We berekenen gratis en vrijblijvend of het in uw situatie haalbaar is. U bent een eigenaar van een woning, dat is al een goede en vereiste basis.
Wat als mijn partner ook werkloos is?
Ook dan kijken we naar wat mogelijk is. Het wordt wel ingewikkelder als beide inkomens zijn gedaald, dat is waar. Maar soms zijn er creatieve oplossingen mogelijk, bijvoorbeeld door de looptijd aan te passen of door te kijken of er tijdelijk family kan meewerken. Elke situatie is uniek. Het is altijd de moeite waard om te onderzoeken wat kan.
Wat als ik al achterloop met betalingen?
Ook dan is het vaak nog mogelijk om uw leningen te bundelen. Sterker nog: juist in die situatie kan het van groot belang zijn om snel te handelen. Door alle schulden af te lossen met de nieuwe lening, stopt u verdere escalatie. Geen aanmaningen meer. Geen deurwaarders. Wel rust. Betalingsachterstanden maken het proces iets ingewikkelder, maar zeker niet onmogelijk.
Is dit niet gewoon het probleem uitstellen?
Nee. U lost uw schulden écht af, alle bestaande leningen worden volledig afbetaald bij de respectievelijke kredietverstrekkers. Het verschil is dat u een nieuwe hypotheek aangaat met een veel langere looptijd en een veel lagere rente. Daardoor daalt uw maandlast drastisch. U betaalt dus wél af, maar aan een tempo dat past bij uw nieuwe inkomen. Dat is niet het probleem uitstellen, dat is het probleem oplossen.
Wat als ik over een jaar weer werk heb en meer wil aflossen?
De meeste hypotheken bieden de mogelijkheid om vervroegd (extra) af te lossen. Zodra u weer werk heeft en uw inkomen stijgt, kunt u ervoor kiezen om meer af te betalen. Zo profiteert u nú van lagere maandlasten, maar houdt u de flexibiliteit voor later.
Laat uw woning voor u werken
Uw woning is niet enkel een plek vol herinneringen, maar ook een sleutel tot nieuwe financiële rust. Waarom zou u blijven worstelen met hoge maandlasten als de oplossing letterlijk in uw eigen huis zit?
Bij Hypotheekmakelaars België bekijken we graag samen met u hoeveel waarde er in uw woning schuilt, en hoe u die kunt gebruiken om uw financiële toekomst te versterken.
Vraag vandaag nog een gratis analyse aan bij Hypotheekmakelaars België en ontdek hoeveel ademruimte uw woning u kan geven. Geen loze beloftes, wel helder advies, persoonlijk maatwerk en een plan dat écht bij u past.
