Centralisatie kredieten

Start Aanvraag Bel ons: +32 (0)493 875 640

CENTRALISATIE, HET BUNDELEN VAN KREDIETEN OF HET SAMENVOEGEN VAN AL UW LENINGEN

Wellicht heeft u verschillende leningen, hypotheek, en of kredietkaarten. Alles bij elkaar kunnen hierdoor de maandlasten flink de lucht in schieten. Buiten het feit dat u in veel gevallen dan veel te veel betaalt, kunt u hierdoor ook in de problemen komen.

Verlaag uw maandlasten door centralisatie

Eén van de mogelijke oplossingen die Hypotheekmakelaars biedt om uw maandlast te verlagen is ‘centralisatie’. Uw hypotheek, lening(en) en kredietkaart(en) voegen we dan allemaal samen tot één nieuwe lening. In sommige gevallen loopt dit verschil zelfs op tot enkele honderden euro’s per maand! Zeker de moeite waard dus om dit eens vrijblijvend te onderzoeken. Zie hergroeperen van leningen

Meer informatie

✓ Bijna 30 jaar ervaring | ✓ Veel mensen en gezinnen geholpen | ✓ Geen verborgen kosten

Wat is centralisatie van kredieten? Het verschil met hergroepering

Centralisatie is een specifieke vorm van krediethergroepering waarbij u uw bestaande hypotheek samenvoegt met één of meerdere andere leningen. In tegenstelling tot reguliere hergroepering, waar u alleen consumentenkredieten bundelt, gebruikt u bij centralisatie de overwaarde in uw woning om alle schulden onder te brengen in één nieuwe hypothecaire lening.

Het grote verschil: bij centralisatie profiteert u van de lage hypotheekrente in plaats van de veel hogere rente op consumentenkredieten. Een kredietkaart kan een rente hebben die twee tot drie keer hoger ligt dan een hypotheek. Dat verschil zorgt voor aanzienlijke besparingen.

Bovendien kunt u bij een hypothecaire lening de looptijd verlengen, waardoor uw maandlast nog verder daalt. Bij een lening op afbetaling bent u beperkt tot een kortere periode, terwijl een hypotheek tot dertig jaar kan lopen.

Voor wie is centralisatie geschikt? Drie voorbeeldsituaties

Situatie 1: Hypotheek met autolening en kredietkaart

U bent huiseigenaar en betaalt maandelijks uw hypotheek, uw autolening en uw kredietkaart. Door centralisatie bundelt u alles tot één hypotheek met een veel lagere maandlast. Het scheelt u meer dan driehonderd euro per maand, wat neerkomt op een forse besparing per jaar.

Situatie 2: Hypotheek met meerdere persoonlijke leningen

U hebt samen met uw partner drie persoonlijke leningen afgesloten voor verschillende projecten: een verbouwing, een nieuwe keuken en zonnepanelen. Bij elkaar met uw hypotheek betalen u elke maand een aanzienlijk bedrag. Na centralisatie daalt uw totale maandlast met bijna vijfhonderd euro per maand.

Situatie 3: Hypotheek met roodstand en doorlopend krediet

U worstelt met een structurele roodstand en een doorlopend krediet. De interesten alleen al kosten u veel geld per maand, bovenop uw hypotheek. Door centralisatie lost u alles af en krijgt u meer financiële ademruimte. U bent niet alleen goedkoper uit, maar ook schuldenvrij.

Aanvraag centralisatie

Doe vrijblijvend een aanvraag en laat ook voor u berekenen wat de mogelijkheden zijn. Hypotheekmakelaars, zeker en vast!

Start Aanvraag

Voorwaarden voor centralisatie via hypotheek

Om uw kredieten te kunnen centraliseren via uw hypotheek, moet u aan een aantal voorwaarden voldoen:

Overwaarde in uw woning

Uw woning moet meer waard zijn dan de totale som van al uw schulden. De nieuwe hypotheek mag niet hoger zijn dan de waarde van uw woning. Hoe meer overwaarde u heeft, hoe gunstiger de voorwaarden die u kunt krijgen.

Als u al een aantal jaren uw hypotheek aan het afbetalen bent, is uw schuld elke maand lager geworden. De waarde van uw woning is wellicht ondertussen gestegen door marktontwikkelingen of doordat u werken heeft uitgevoerd.

Voldoende vast inkomen

Uw maandinkomen moet hoog genoeg zijn om de nieuwe maandlast te kunnen dragen. Kredietverstrekkers kijken naar uw terugbetalingscapaciteit. Uw maandelijkse lasten mogen niet te hoog zijn in verhouding tot uw inkomen.

Acceptabel inkomen bestaat uit:

Loon uit loondienst
Zelfstandig inkomen (bij voorkeur met historiek van meerdere jaren)
Vervangingsinkomen (werkloosheid, invaliditeit, pensioen)
Huurinkomsten (gedeeltelijk meetelbaar

Wij berekenen graag op basis van uw behoefte, financiële situatie en persoonlijke omstandigheden, wat de mogelijkheden zijn.

Start Aanvraag Bel ons: +32 (0)493 875 640

Vraag vandaag centralisatie aan

Genoeg stress over te veel leningen. Genoeg jongleren met verschillende betalingen.
Laat ons kijken wat we voor u kunnen betekenen. Gratis en vrijblijvend.
Bel ons op nummer +32 (0)493 875 640.

Start Aanvraag

Veelgestelde vragen over centralisatie van kredieten

Kan ik mijn kredieten centraliseren als ik zelfstandige ben?

Ja, zelfstandigen komen ook in aanmerking voor centralisatie. Wel hebben kredietverstrekkers strengere eisen: meestal minimaal drie jaar activiteit en positieve resultaten. Uw belastingaangiften en balansen worden beoordeeld om uw terugbetalingscapaciteit te bepalen.

Wat als mijn woning minder waard is dan mijn schulden?

ls de waarde van uw woning lager is dan uw totale schulden, is centralisatie via een hypotheek helaas niet mogelijk. In dat geval kunnen we kijken naar alternatieve oplossingen zoals een reguliere krediethergroepering voor uw consumentenkredieten, of we bespreken een gespreide aanpak waarbij u eerst een deel aflost.

Kan ik ook mijn roodstand meenemen in de centralisatie?

Ja, een structurele roodstand kan meegenomen worden in de centralisatie. U lost de roodstand volledig af via de nieuwe hypotheek en start met een schone lei. Wel belangrijk: los dit snel op, want een roodstand kost u veel geld aan daginteresten.

Hoe lang duurt het proces van centralisatie?

Van uw eerste aanvraag tot de ondertekening bij de notaris duurt het gemiddeld enkele weken. Dat hangt af van de snelheid waarmee u documenten aanlevert en hoe snel de kredietverstrekker en notaris kunnen werken. Hypotheekmakelaars begeleidt u tijdens het hele proces.

Wat als ik mijn hypotheek pas onlangs heb overgenomen?

U kunt uw hypotheek ook centraliseren als u deze recent heeft afgesloten. Let wel: sommige kredietverstrekkers rekenen vervroegde terugbetalingskosten. Wij berekenen of de besparing via centralisatie deze kosten compenseert.

Moet ik alle leningen meenemen of kan ik kiezen?

U beslist zelf welke leningen u wilt meenemen in de centralisatie. Vaak is het financieel het meest voordelig om de duurste leningen zoals een kredietkaart of doorlopend krediet voorrang te geven. Wij maken verschillende scenario’s voor u zodat u de beste keuze kunt maken.

Kan ik na centralisatie extra geld lenen voor andere doelen?

Ja, als er voldoende overwaarde is in uw woning kunt u bij de centralisatie ook een geldreserve meenemen. Deze kunt u gebruiken voor verbouwingen, aankoop van een auto, of andere projecten. Dit wordt vaak centralisatie met cashout genoemd.

START AANVRAAG Bel ons: +32 (0)493 875 640