Verlaag uw maandlasten. Meer overzicht. Financiële ademruimte.
Meer financiële ruimte met een hypothecair krediet
Een hypothecair krediet biedt eigenaren in Vlaams Limburg de mogelijkheid om hun vastgoed in te zetten voor verschillende financiële doelen. Of u nu uw bestaande leningen wilt herstructureren, een verbouwing wilt financieren, of extra liquiditeit nodig heeft – een hypothecair krediet geeft u de ademruimte die u zoekt.
Waarom een hypothecair krediet?
Een hypothecair krediet is een lening waarbij uw woning als waarborg dient. Doordat de kredietverstrekker zekerheid heeft via uw vastgoed, zijn de rentetarieven aanzienlijk lager dan bij andere kredietvormen. Dit maakt een hypothecair krediet interessant voor grote uitgaven en langetermijnfinanciering.
Wilt u snel weten wat de mogelijkheden zijn in uw persoonlijke situatie, bel ons dan direct of doe hier kosteloos een vrijblijvende aanvraag.
Toepassingen van een hypothecair krediet
Kredieten hergroeperen onder één hypothecair krediet
Heeft u meerdere leningen tegelijk lopen? Een hypotheek, autolening, persoonlijke lening of kredietkaart? Door deze samen te voegen onder één hypothecair krediet profiteert u van:
- Aanzienlijk lagere maandlasten: vaak 40-60% besparing
- Eén overzichtelijke maandlast in plaats van meerdere betalingen
- Lagere rente dan bij consumptieve kredieten
- Langere looptijd mogelijk voor extra financiële ruimte
Rekenvoorbeeld hergroepering via hypothecair krediet:
| Situatie | Voor hergroepering | Na hergroepering |
|---|---|---|
| Hypotheek | €145.000 / €785 | |
| Persoonlijke lening | €12.000 / €371 | |
| Autolening | €18.500 / €438 | |
| Kredietkaart | €4.800 / €180 | |
| Notariskosten | €7.500 | |
| Totaal | €180.300 / €1.774 | €187.800 / €1.045 |
Door alles samen te voegen in één hypothecair krediet aan 3,6% over 240 maanden, dalen uw maandlasten in dit voorbeeld met 41%. Dat is €729 meer bestedingsruimte per maand. Of €8748 per jaar.
Verbouwing financieren met een hypothecair krediet
Wilt u uw woning verbouwen, uitbreiden of energiezuiniger maken? Een hypothecair krediet voor renovatie biedt u:
- Gunstige rentetarieven voor grotere bedragen
- Langere looptijd dan een standaard verbouwkrediet
- Mogelijkheid om de kosten te spreiden over jaren
- Waardestijging van uw woning na verbouwing
Extra liquiditeit voor grotere uitgaven
Een hypothecair krediet kan ook dienen als financiering voor andere grote uitgaven of investeringen:
- Studiekosten voor kinderen
- Tweede verblijf of vakantiehuis
- Investering in zelfstandige activiteit
- Onverwachte uitgaven
Herfinanciering: uw huidige situatie opnieuw inrichten
Herfinanciering betekent dat u uw bestaande hypothecair krediet opnieuw structureert op basis van uw huidige situatie. Dit kan zinvol zijn wanneer:
- Uw woning in waarde is gestegen
- U al jaren heeft afgelost en overwaarde heeft
- De marktrente lager is dan bij uw huidige krediet
- U betere voorwaarden kunt bedingen
Door herfinanciering kunt u:
- Lagere maandlasten realiseren door betere voorwaarden
- Extra kapitaal vrijmaken uit uw overwaarde
- Meerdere schulden consolideren onder één hypothecair krediet
- De looptijd aanpassen aan uw huidige situatie
Veel aanvragen voor een hypothecair krediet in Vlaams Limburg draaien rond:
- Hypotheek herfinancieren tegen betere voorwaarden
- Persoonlijke lening en hypotheek samenvoegen
- Verbouwlening en hypotheek combineren
- Kredietkaartschuld afbetalen via hypothecair krediet
Voorwaarden voor een hypothecair krediet
Overwaarde in uw woning
Voor een hypothecair krediet is het belangrijk dat de waarde van uw woning hoger is dan het bedrag dat u wilt lenen. Hoe meer overwaarde u heeft, hoe gunstiger de voorwaarden en hoe lager de rente.
De verhouding tussen de lening en de woningwaarde noemen we de Loan-to-Value (LTV) of quotiteit. Een lagere LTV betekent doorgaans:
- Lagere rente
- Betere voorwaarden
- Snellere acceptatie
Terugbetalingscapaciteit
Kredietverstrekkers kijken naar uw Debt-to-Income ratio (DTI) – de verhouding tussen uw maandelijkse lasten en uw inkomen. Uw hypothecair krediet, eventuele andere leningen en vaste lasten mogen samen niet meer zijn dan een bepaald percentage van uw inkomen.
Bij de beoordeling wordt gekeken naar:
- Type inkomen (loondienst, zelfstandige, vervangingsinkomen)
- Stabiliteit van het inkomen
- Gezinssamenstelling
- Andere vaste lasten
Bent u op zoek naar onafhankelijk advies in Vlaams Limburg?
Een hypothecair krediet voor schuldenconsolidatie of herfinanciering vraagt maatwerk. Geen standaard oplossing, maar een aanpak die bij úw situatie past.
Wij werken onafhankelijk en vergelijken verschillende kredietverstrekkers om de beste voorwaarden voor u te vinden. Met lokale kennis van de Vlaams-Limburgse woningmarkt en waardeontwikkeling weten we precies wat haalbaar is. We houden van snel schakelen – als het aan ons ligt betaalt u geen maand te lang. En we zijn vindingrijk: we gaan tot het uiterste voor de beste oplossing.
Uw situatie is uniek. Wij zorgen ervoor dat de oplossing ook uniek is.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen een hypothecair krediet en een persoonlijke lening?
Een hypothecair krediet heeft uw woning als waarborg. Hierdoor krijgt u meestal een lagere rente en kunt u over een langere periode afbetalen. Een persoonlijke lening staat los van vastgoed, heeft een kortere looptijd (vaak 5-10 jaar) en een hogere rente. Voor hergroepering is een hypothecair krediet daarom vaak de voordeligste optie.
Kan ik verschillende lopende kredieten samenvoegen?
Ja, dit heet schuldenconsolidatie via een hypothecair krediet. Als u eigenaar bent en overwaarde heeft in uw woning, kunnen we verschillende kredieten bundelen in één hypothecair krediet. Dit verlaagt uw maandlasten aanzienlijk.
Is herfinanciering hetzelfde als een nieuwe lening?
Nee. Bij herfinanciering herstructureren we wat u al heeft. We lossen uw bestaande kredieten af met een nieuwe, beter gestructureerde lening. Het doel is lagere maandlasten en meer overzicht.
Kan dit ook met een kredietopening of kredietkaart?
Absoluut. Ook kredietkaarten en kredietopeningen kunnen worden meegenomen in een schuldenconsolidatie. Vaak hebben deze de hoogste rente, dus daar valt het meeste voordeel te behalen.
Wat als ik op de zwarte lijst sta?
Een melding op de zwarte lijst sluit niet automatisch alle mogelijkheden uit. Wij bekijken elke aanvraag individueel. Uw huidige inkomen, stabiliteit en de context van de melding worden allemaal meegenomen in de beoordeling.
Hoeveel kan ik besparen met hergroepering?
Dat hangt af van uw specifieke situatie. In de praktijk zien we vaak besparingen van 40-60% op de maandlasten. Voor een exacte berekening hebben we uw concrete gegevens nodig.